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Lohnt es sich, einen Bankkredit aufnehmen?

Bankkredit aufnehmen : Lohnt es sich, einen Bankkredit aufnehmen?

Eine unerwartete Schuld ist aufgetaucht oder eine Hausrenovierung muss durchgeführt werden. Lohnt es sich, einen Bankkredit aufnehmen? Einige Details können bei einer wichtigen finanziellen Entscheidung von entscheidender Bedeutung sein.

Heutzutage ist es immer schwieriger geworden, am Ende des Monats über die Runden zu kommen. Ob aufgrund der hohen Inflation, der finanziellen Schwierigkeiten, mit denen wir oft konfrontiert sind, oder aufgrund eines Problems in letzter Minute, es ist nicht immer möglich, Geld zu sparen, um eine wichtige Investition zu tätigen, wie z.B. den Kauf oder die Renovierung eines Hauses, den Kauf eines Autos, die Investition in ein neues Unternehmen oder die Ausbildung und Spezialisierung in einem Beruf.

Nach Angaben der Deutschen Bundesbank beliefen sich die Kredite an Privatpersonen in Deutschland im Jahr 2019 auf insgesamt etwa 1.288,4 Milliarden Euro. Die Zahl der an Unternehmen und Selbstständige vergebenen Kredite lag dagegen bei etwa 1.560,5 Mrd. €.

Derzeit sind in Deutschland 6,16 Millionen Menschen überschuldet. Bei den Unternehmen liegt die Zahl der Insolvenzen bei über 13.000 und die Zahl der Privatinsolvenzen bei fast 110.000.

Viele Menschen nehmen Bankkredite in Anspruch, um ihre Schulden abzubauen oder um finanziell in etwas zu investieren, das in der Zukunft eine Rendite abwerfen wird. Es erfordert eine Menge Recherche und Mathematik, um die Bankgebühren zu analysieren und das beste Angebot für das Unternehmen zu finden.

Was ist ein Bankkredit?

Ein Bankdarlehen ist ein Vertrag zwischen einer Person und einer Bank, bei dem die Person jetzt einen Betrag erhält und sich verpflichtet, diesen in der Zukunft an die Bank zurückzuzahlen, zuzüglich Zinsen. Die Anzahl der Raten und die Zinsen werden bei der Unterzeichnung des Vertrags vereinbart. Der geliehene Betrag muss (anders als bei einer Finanzierung) nicht für einen bestimmten Zweck verwendet werden: Der Kreditnehmer kann ihn für alles ausgeben, was er möchte.

Das ist es, was die Kreditaufnahme so interessant macht: Die Person hat die Möglichkeit, eine wirklich große Ausgabe auf einmal zu nehmen und sie in mehrere kleine Teile zu zerlegen. Anstatt alles auf einmal zu bezahlen, kann der Kreditnehmer den Betrag in monatliche Raten aufteilen. Der wichtige Gedanke dabei ist, dass die Person sehr realistisch sein muss und sich fragen muss: "Passt das in das monatliche Budget?”

Dies ist der erste Tipp, um zukünftige Probleme zu vermeiden. Eine frühzeitige Rückzahlung des Bankkredits ist gut, denn dann zahlt der Kreditnehmer weniger Zinsen. Wenn die Person es jedoch zu eilig hat, den Kredit bald abzubezahlen, können die Raten zu hoch werden und eine große Belastung für sein Leben darstellen. Er ist dann möglicherweise nicht in der Lage, Ihre Rechnungen zu bezahlen (was sich negativ auf sein Leben auswirken kann, wenn er in Zukunft einen neuen Kredit aufnehmen muss). Der Trick besteht darin, sich zu überlegen, welche Ratenhöhe in sein Budget passt.

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Wann lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu tilgen?

In den meisten Fällen lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu tilgen. Denn der Austausch mehrerer teurer Schulden wie Überziehungskredite oder Kreditkartenschulden, die die höchsten Zinssätze auf dem Markt haben, gegen eine einzige Schuld, die durch einen Kredit mit niedrigeren Zinssätzen erworben wurde, ist ein großartiges Geschäft für diejenigen, die ihren Namen reinwaschen, ihren Kredit wiederherstellen und ruhig schlafen wollen.

Angst und Fehlinformationen über die Kreditaufnahme können eine verschuldete Person dazu verleiten, unkluge Entscheidungen zu treffen, wenn die Rechnungen nicht aufgehen. Wenn eine Person verschuldet ist, ist der erste Gedanke oft, sich von Vermögenswerten wie Autos und Häusern zu trennen. Aber ist diese Alternative eine gute Idee?

Es kommt ganz auf den Moment an. Es ist eine gute Idee, ganz ruhig zu bleiben und sehr sorgfältig zu überlegen, bevor man übereilte Entscheidungen trifft. Wenn jemand zum Beispiel Schulden hat und seine erste Reaktion darin besteht, einen Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto so schnell wie möglich zu verkaufen, um das nötige Geld zu bekommen, wird er bei dieser Entscheidung wahrscheinlich den Kürzeren ziehen. Denn je schneller jemand einen wichtigen Vermögenswert verkaufen will, desto weniger Geld wird diese Person bei dieser Transaktion verdienen. Entweder wird er es unter dem Marktwert anbieten, um es schnell zu verkaufen, oder er wird das erste Angebot annehmen, das ihm gemacht wird, sodass er sein Haus oder Auto für weniger loswird, als er dafür bekommen sollte.

Daher ist es nicht immer ein günstiger Zeitpunkt, einen Vermögenswert zu verkaufen, sondern man muss auch die Reifezeit des Verkaufs berücksichtigen. In diesem Szenario kann es die beste Alternative sein, einen Kredit bei einem sicheren Institut zu beantragen und die nötige Sorgfalt walten zu lassen. Vor dem Kredit brauchen keine Angst zu haben. Oftmals ist der Vertrag beängstigend. Der Kreditnehmer muss ihn genau lesen, hinterfragen und alle Zweifel ausräumen, damit er den Vertrag gewissenhaft unterschreiben kann. Alle Werte zu studieren und zu recherchieren, kann eine gute Entscheidung sein, bevor man unterschreibt.

Welche Vorsichtsmaßnahmen sind bei der Aufnahme eines Kredits zu treffen?

Wer hat nicht schon einmal gedacht: "Ich brauche dringend Geld, um meine Schulden zu bezahlen", und hat die erste Option angenommen, die sich anbot, um den ersten Stein zu werfen, aber bei der Aufnahme eines Kredits zur Begleichung der Schulden sollte man einige Vorsichtsmaßnahmen treffen.

Effektiver Zinssatz vs. nominaler Zinssatz

Der erste grundlegende Punkt, bevor die Aufnahme eines Kredits in Betracht gezogen wird, ist die Analyse des effektiven Zinssatzes. Dies ist der Zinssatz, der in dem Vertrag berechnet wird. Der nominale Zinssatz dient oft dazu, den Kunden mit seinem niedrigen Wert zu locken. Daher ist es wichtig, auf den effektiven Zinssatz zu achten.

Ein Beispiel: Im Vertrag kann ein nominaler Zinssatz von 1,5 % angegeben sein, aber der effektive Zinssatz beträgt 2,35 %. Warum ist das so? Es sind einige Kosten in das Darlehen eingebaut. Um herauszufinden, wie viel genau für den geliehenen Betrag gezahlt wird, müssen die Effektivkosten des Geschäfts analysiert werden. Die Sätze, aus denen sich die Effektivkosten zusammensetzen, können je nach Institut und sogar je nach der Beziehung zwischen den beteiligten Parteien variieren.

Zinsen an die Bank zahlen

Jeder, der über die Aufnahme eines Kredits nachdenkt, denkt sofort an die Zinsen, die er zahlen muss. Damit sind die meisten Fragen beantwortet: Lohnt es sich, einen Bankkredit aufzunehmen? Die Aufnahme eines Kredits lohnt sich nur dann, wenn der Nutzen des Kredits die Zinszahlungen überwiegt. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer nur dann einen Bankkredit aufnehmen sollte, wenn er mehr verdient, als er zurückzahlt.

Beispiel: Jemand nimmt einen Kredit von 5.000 € auf, um ein neues Unternehmen zu gründen: eine Bäckerei oder ein Restaurant usw. Die Person zahlt 10 Raten von 600 € pro Monat. Insgesamt zahlt er also 6.000 € an die Bank zurück (er hat 5.000 € geliehen und zahlt 1.000 € an Zinsen).

Wird sein neues Geschäft mehr als diese Summe einbringen? Wird er mit dem Geld, das er in seinem Restaurant verdienen wird, diese Zinsen bezahlen können? Und die Zeit, die er dafür aufwenden wird, ist es das wert? Wenn ja, dann scheint die Aufnahme eines Kredits eine gute Idee zu sein.

Die Idee ist, niemals einen Kredit aufzunehmen, der nur darauf basiert, wie viel der Kreditnehmer sich leisten kann, monatlich in Raten zu zahlen. Es ist notwendig, den Ratenbetrag mit den Vertragsmonaten zu multiplizieren, um zu wissen, wie viel er am Ende der Laufzeit insgesamt zahlen wird. Anhand dieser Berechnung kann der Kunde überprüfen, ob die angewandten Raten missbräuchlich sind oder ob er ein gutes Geschäft macht.

Lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen, um eine andere Schuld zu tilgen?

Wenn eine Person eine billigere Schuld aufnimmt, um eine teurere zu tilgen, kann sich das lohnen. Und billig und teuer hat hier nichts mit der Höhe der Schulden zu tun. Es hat etwas mit dem Zinssatz zu tun. Wenn jemand also nicht will, dass sich seine Schulden vervierfachen, reicht es nicht aus, den Überziehungskredit nach und nach zu tilgen. Der Kreditnehmer muss eine stärkere Haltung einnehmen, damit sein Konto nicht weiter ausblutet.

Und auch die Abzahlung der Kreditkartenschulden kann eine gute Option sein. Die Zinssätze für Kreditkarten gehören zu den höchsten auf dem Markt. Es ist also klar, dass es sich sehr lohnt, eine Schuld, die einen der höchsten Zinssätze hat, gegen eine Schuld einzutauschen, die durch einen Kredit mit niedrigeren Zinssätzen erworben wurde, aber es ist wichtig zu betonen, dass, sobald die Person keinen guten Schufa-Index hat, die Nutzung des verfügbaren Kredits für andere Käufe und das Risiko, sich erneut zu verschulden, primär ist.

Kredite mit Immobilien- und Autosicherheiten sind interessante Optionen. Da sie eine Garantie für die Auszahlung des Kredits haben, sind diese Modalitäten günstiger. Darüber hinaus sind die Kreditlaufzeiten in der Regel länger, da das Institut die Immobilie als Garantie für die Rückzahlung hat. Ein weiterer Vorteil ist, dass der besicherte Kredit größere Kreditbeträge gewähren kann, was ihn zu einer guten Option für diejenigen macht, die teure Schulden refinanzieren müssen.

Lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen, um Schulden zu tilgen, wenn ich im Minus bin?

Eine gute Strategie ist es, alle Schulden zu sammeln und mit Banken, Finanzunternehmen und Kreditkarten zu verhandeln, um eine Barzahlung des Gesamtbetrags der Schulden zu erreichen. Wenn dies der Fall ist, ist es möglich, durch eine Vereinbarung einen guten Rabatt zu erhalten, und ein Zahltagskredit ist eine ausgezeichnete Gelegenheit. Sobald sich die finanzielle Situation gebessert hat, ist es wichtig, den verfügbaren Kredit nicht für andere Einkäufe zu verwenden und nicht Gefahr zu laufen, sich erneut zu verschulden.

Dies ist der ideale Zeitpunkt, um in aller Ruhe alle Ihre monatlichen Ausgaben zu analysieren, Unnötiges zu streichen, Ihre Kreditraten als feste Ausgaben für die von Ihnen zugesagte Laufzeit einzuplanen und sich die Zeit zu nehmen, Ihr finanzielles Leben sorgfältiger zu planen.

Wann lohnt es sich nicht, einen Kredit aufnehmen?

Alle wichtigen finanziellen Entscheidungen müssen zunächst sehr sorgfältig durchdacht werden. Die Person muss zunächst verstehen, warum sie ein Bankdarlehen benötigt: Ist es für eine Investition in die Zukunft oder nur, um ihren Status zu verbessern oder um mit mehr Geld in der Tasche bequemer zu leben?

Viele Menschen entscheiden sich für die Aufnahme eines Kredits, damit sie mehr Geld für Dinge ausgeben können, die im Moment nicht wichtig und notwendig sind. Es muss analysiert werden, ob der Kredit in etwas investiert wird, das in der Zukunft eine Rendite abwirft, damit die Person nicht mehr zu diesen finanziellen Entscheidungen greifen muss, um ein Problem zu lösen. Studieren, recherchieren und in aller Ruhe rechnen kann Kopfschmerzen jetzt und in Zukunft vermeiden.